In de pensioenwereld is meer beweging dan ooit. De kredietcrisis is een aanslag op de dekkingsgraden, aan het informeren van deelnemers worden steeds hogere eisen gesteld, en er is een sterke tendens naar schaalvergroting en efficiency. Als klap op de vuurpijl zal de voorgenomen verhoging van de AOW-leeftijd een flinke impact hebben op de overige pijlers van het Nederlandse pensioenstelsel, direct of indirect.

Kredietcrisis en Risk Management

De kredietcrisis zet het rendement van pensioenfondsen en verzekerde pensioenregelingen onder druk. Ook de lage rente trekt de dekkingsgraden naar beneden. Al voor de kredietcrisis was er veel aandacht voor Risk Management. Risk Management raakt niet alleen het vermogensbeheer, maar ook de in het pensioenbeheer vastgelegde aanspraken en demografische gegevens. Aandacht voor de kwaliteit van de administratie vermindert de risico’s, zowel voor de eigenaar van de administratie als voor een eventuele derde aan wie de administratie is uitbesteed. 

Pensioencommunicatie en pensioenregister

Er komen steeds meer regels. Niet alleen voor het vermogensbeheer, maar ook voor het beheer van de pensioenaanspraken en de communicatie daarover.

De Pensioenwet en de Wet Verplichte Beroepspensioenregeling schrijven voor op welke momenten de deelnemer bepaalde informatie moet ontvangen over zijn pensioen. De Stichting Pensioenregister is een initiatief van de gezamenlijke Nederlandse pensioenfondsen, de pensioenverzekeraars en de Sociale Verzekeringsbank. Vanaf 2011 biedt de Stichting Pensioenregister via de website http://www.mijnpensioenoverzicht.nl aan elke burger inzicht in zijn pensioenaanspraken, waar die ook berusten. Bovendien maakt het register duidelijk waar het pensioen is opgebouwd en waar de rechthebbende terecht kan voor meer informatie.

Al deze informatie komt uit de administratie van de uitvoerders. Daarom raken de informatieverplichtingen ook de processen die de administratie vullen met door deelnemers of werkgevers aangeleverde gegevens. In het geval van het landelijk Pensioenregister is een bijkomende uitdaging dat de gegevens van uiteenlopende uitvoerders eenduidig weergegeven en geïnterpreteerd moeten worden. En op persoonsniveau moeten de gegevens uit uiteenlopende bronnen bij elkaar gebracht kunnen worden.

Schaalvergroting, standaardisatie en synergie

Pensioenuitvoerders proberen kosten te besparen en synergie te bereiken. Steeds meer kiezen pensioenuitvoerders voor samenwerken of zelfs samengaan, voor standaardisatie in plaats van maatwerk. Pensioenfondsen besteden de administratie uit aan gespecialiseerde pensioendienstverleners, die meer dan een fonds kunnen bedienen. Grote pensioenfondsen met een eigen uitvoeringsorganisatie hebben een scheiding aangebracht tussen fonds en uitvoeringsorganisatie, om voor de uitvoeringsorganisatie commerciële mogelijkheden en groeikansen te creëren.

In het nieuwe pensioenlandschap migreren fondsen en hun administraties van de ene uitvoerder naar de andere. De gegevenskwaliteit van de administraties is cruciaal voor een soepele overgang.

AOW-leeftijd

Jarenlang was het een vast gegeven dat de AOW inging op de leeftijd van 65 jaar. De pensioenregelingen sloten daar op aan. Eerder of later met pensioen gaan was wel mogelijk, maar veelal werd gerekend met 65 jaar. Nu lijkt het erop dat de AOW-leeftijd niet meer voor iedereen gelijk zal zijn. En misschien gaat de hoogte van de uitkering afhangen van de ingangsleeftijd. Gaat dat leiden tot aanpassingen in de pensioenreglementen? Wat zijn de gevolgen voor de keuzemogelijkheden van de deelnemers en voor de pensioencommunicatie? In de administraties van de pensioenfondsen zullen zeker aanpassingen nodig zijn, zowel in de processen als in de vast te leggen gegevens.